Seguro DFI: entenda o que é, como funciona e quais as coberturas
Você já ouviu falar do Seguro DFI? Antes de financiar um imóvel, o comprador deve se atentar às medidas de proteção que irão garantir a integridade do local e o valor do investimento. Isso é ainda mais importante para os seguros habitacionais obrigatórios, como é o caso do Seguro DFI ou de Danos Físicos ao Imóvel. Logo, ele vai ser indispensável para quem vai fazer um financiamento imobiliário.
Frequentemente exigido por bancos para assegurar o pagamento caso um imprevisto aconteça com a casa ou apartamento em questão, essa ferramenta pode trazer mais tranquilidade para o comprador de um imóvel e para a instituição financeira durante todo o financiamento imobiliário. Afinal, o DFI oferece proteção contra danos que podem surgir após a aquisição da propriedade.
Como podemos observar, o funcionamento do Seguro DFI tem vários detalhes que são importantes de serem conhecidos. Pensando nisso, a Nova Época Imóveis preparou esse conteúdo para explicar para que serve o Seguro DFI, como funciona sua cobertura e como seu custo é calculado. Para mais informações sobre o mercado imobiliário, não deixe de acompanhar nossa imobiliária aqui pelo blog e pelas nossas redes sociais!
O que é o Seguro DFI?
O Seguro de Danos Físicos ao Imóvel é um dos dois seguros requisitados pelos bancos quando se financia um apartamento ou uma casa. Conforme comentamos acima, esse tipo de seguro cobre eventuais danos à integridade física do imóvel adquirido. O valor máximo da cobertura é o que consta na avaliação do imóvel e a indenização corresponde sempre ao custo para restabelecer as condições do imóvel verificadas antes do sinistro.
Já o prazo que este seguro está em vigor vai até o fim do financiamento imobiliário, ou seja, quando a dívida com o banco é totalmente quitada. Alguns incidentes cobertos pelo DFI abrangem:
- Vendaval;
- Destelhamento;
- Incêndio, raio ou explosão;
- Ameaças de desmoronamento comprovadas;
- Alagamento ou inundação, mesmo provocados por chuvas;
- Desmoronamento total ou parcial, ou seja, destruição completa ou desabamento de paredes, vigas e outros elementos estruturais.
Também é possível adquirir outros tipos de sinistro como coberturas adicionais pelo comprador do apartamento, porém, esses não são obrigatórios. No caso de problemas de má qualidade de acabamento ou construção do apartamento que não são cobertos, eles precisam ser verificados antes tanto pelos futuros moradores quanto pelo banco, que observa isso na vistoria do imóvel, etapa obrigatória em qualquer financiamento.
Além disso, é importante ressaltarmos que o DFI é um seguro que protege as duas partes envolvidas no processo do financiamento de imóvel, sendo elas tanto o banco quanto aquele que está solicitando o financiamento. Afinal, ter que reparar um desses danos pode acabar atrapalhando o pagamento das parcelas restantes. Por outro lado, esse seguro protege as condições originais do imóvel, que serve de garantia de pagamento ao banco.
Quais as coberturas do Seguro DFI?
Apesar da cobertura do Seguro DFI poder variar de acordo com cada contrato, as coberturas mais comuns incluem:
Incêndios – esse seguro cobre os danos causados por incêndios, sejam eles originados por causas naturais ou por acidentes;
Vendavais e tempestades – em regiões onde acontece a forte ocorrência de vendavais e tempestades, o DFI ajuda a garantir a proteção contra danos causados por esses fenômenos naturais;
Enchentes e alagamentos – caso o imóvel seja atingido por uma inundação ou alagamento, o seguro vai cobrir os danos à estrutura física da construção, além de garantir a reparação ou substituição;
Desmoronamentos e explosões – o DFI também oferece cobertura contra danos causados por desabamentos ou explosões que podem acabar comprometendo a estrutura do imóvel.
Além desses tipos de coberturas, o DFI também pode cobrir outros tipos de danos físicos causados por desastres naturais, como deslizamentos de terra, destelhamentos e danos provocados por raios. Porém, o Seguro DFI não cobre danos internos ao imóvel, como móveis, eletrodomésticos ou objetos pessoais.
Além disso, uma característica muito importante do Seguro DFI é que ele não possui franquia, logo, o segurado não precisa arcar com uma parte do custo do conserto do imóvel.
Seguro DFI x Seguro MIP: qual a diferença?
Embora ambos possam ser solicitados quando você vai fechar um financiamento imobiliário, o Seguro MIP é diferenciado do DFI. Isso porque, enquanto o DFI se dedica a problemas que podem vir a comprometer a estrutura do imóvel, o MIP ou Seguro de Morte e Invalidez Permanente se refere a problemas com os compradores, como morte e doenças incapacitantes.
A obrigatoriedade dos dois seguros para financiamentos está prevista na Lei 12.424/2010 para imóveis que se enquadram no Sistema Financeiro de Habitação, ou seja, que custam até R$ 1,5 milhão. Porém, a lei que estabelece as regras para financiamentos acima desse valor, a Lei 9.514/1997, que regulamenta o Sistema Financeiro Imobiliário, também exige seguros contra os riscos de morte e invalidez permanente.
Quais as vantagens do Seguro DFI?
Como vimos até aqui, o Seguro DFI garante a segurança da propriedade do cliente contra danos físicos. Logo, o DFI oferece diversas vantagens tanto para proprietários quanto para os financiadores. Agora vamos apontar as principais:
Segurança contra custos inesperados
Uma das principais vantagens desse seguro é a segurança financeira que ele garante. Quando ocorre um sinistro, como incêndio ou enchente, por exemplo, o proprietário do imóvel não precisa arcar com os custos de reparação ou reconstrução do imóvel, que podem ser extremamente altos. Afinal, o seguro é responsável por esses custos, proporcionando grande segurança financeira ao evitar que o proprietário tenha que arcar com custos elevados inesperados.
Proteção durante todo o financiamento
Outra vantagem do Seguro DFI é que ele proporciona proteção contínua durante todo o período do financiamento, garantindo que, enquanto o imóvel estiver sendo pago, ele estará resguardado contra danos físicos. Essa constante proteção garante que, em casos de sinistros, o proprietário não precise lidar com os custos de reparo ou construção do imóvel, que podem ser desproporcionais ao seu orçamento.
Valorização do imóvel
O Seguro DFI também contribui para a valorização do imóvel. Quando o proprietário mantém o seguro ativo durante o período de financiamento, ele demonstra que está cuidando do bem, o protegendo contra danos e perdas. Isso pode aumentar a confiança dos compradores ou investidores interessados em adquirir o imóvel no futuro, uma vez que o imóvel estará bem conservado e sem grandes riscos de desvalorização.
Custo mensal baixo
Por último, mas não menos importante, o custo acessível é outra vantagem do Seguro DFI. Isso acontece porque o banco calcula o valor do seguro com base na avaliação da propriedade e o incorpora diretamente nas parcelas do financiamento.
Quando vale a pena contratar o Seguro DFI?
Conforme dissemos até aqui, o Seguro DFI é um seguro habitacional exigido por lei em financiamentos imobiliários feitos pelo sistema SFH. Logo, ele vale a pena em qualquer situação de financiamento imobiliário, pois ele oferece uma proteção essencial contra danos imprevistos à estrutura do imóvel em questão.
Com isso, quem compra um imóvel com financiamento tem a garantia de que, caso ocorra algum dano físico significativo ao bem durante o período de financiamento, a seguradora irá cobrir os custos de reparação ou reconstrução.
Agora que você entendeu o que é o Seguro DFI, suas coberturas, vantagens e obrigatoriedade, o próximo passo é comprar o seu imóvel com toda a segurança que a Nova Época Imóveis proporciona para compradores e vendedores. Por isso, não deixe de conferir os imóveis que temos disponíveis no nosso site e fale com um dos nossos corretores para mais informações!
Escrito por Mariana Carvalho