Saiba qual o score ideal para financiar sua casa própria

Nos dias de hoje, um dos principais fatores de atenção no processo de aquisição de uma casa ou apartamento é o score de crédito. Isso porque é este índice que indica como está sua saúde financeira, sendo indispensável para conseguir um financiamento imobiliário. Por isso, é fundamental compreender qual o score ideal para financiamento de imóvel se você deseja alcançar a conquista da casa própria.

Para quem deseja contratar um financiamento imobiliário, é importante ter em mente que todo banco realiza uma avaliação do seu comportamento como pagador e a principal ferramenta usada para isso é o score de crédito. Trata-se de um tipo de pontuação que tem por finalidade entender suas chances de se tornar inadimplente. Para saber como consultar seu score, primeiro é preciso entender como funciona e qual pontuação é considerada boa, o que vamos relembrar aqui.

Para te ajudar a entender qual o score ideal para financiar sua casa própria, a Nova Época Imóveis preparou este conteúdo para destrinchar mais o assunto e sanar todas as suas possíveis dúvidas. Para mais informações sobre o mercado imobiliário, compra e venda de imóveis, decoração e muito mais, não deixe de acompanhar nossa imobiliária aqui pelo blog e pelas nossas redes sociais!

Afinal, qual o score ideal para financiamento de imóvel?

Primeiramente, é importante relembrarmos que o score é uma pontuação que se refere à saúde financeira de uma pessoa com base no seu histórico de crédito e pagamento. Logo, essa pontuação é usada pelas instituições financeiras para determinar a possibilidade de o solicitante honrar com suas despesas financeiras, como financiamentos, empréstimos ou cartões de crédito.

Isso significa que, quanto mais alta sua pontuação, maior é a confiança que as instituições terão no solicitante e melhores serão as condições oferecidas em termos de taxas de juros e limite de crédito.

Quais scores os bancos consultam para financiamento imobiliário?

A consulta ao score de uma pessoa pode ser feita online, em sites de empresas de análise de crédito, como o Serasa, por exemplo, ou o score do próprio banco, caso ele tenha um sistema interno de pontuação. Esses pontos são baseados em diferentes modelos estatísticos que avaliam o risco de crédito dos consumidores, baseando-se no seu histórico financeiro, comportamento de pagamento e outras informações importantes.

Qual pontuação do score é necessária para aprovar um financiamento?

Além da pontuação, outros fatores também influenciarão no processo de solicitação do financiamento. Caso você esteja se perguntando qual a pontuação ideal do score para financiamento de imóvel, é importante saber que não existe uma pontuação específica que garanta a aprovação automática, uma vez que os critérios de análise de crédito podem variar de acordo com o banco.

Essas empresas também costumam levar em consideração vários fatores para avaliar um pedido de financiamento. Entre eles estão: renda mensal do solicitante, histórico de pagamento de dívidas, estabilidade financeira, valor do imóvel desejado e relação entre renda e prestações do financiamento. No entanto, ter uma pontuação de score mais alta pode aumentar muito as chances de aprovação e oferecer melhores condições de financiamento. Nesse contexto, uma pontuação de score considerada boa ou excelente, acima de 700 pontos, pode mostrar ao banco que o solicitante tem um histórico financeiro sólido e é considerado um bom pagador.

Agora vamos falar sobre as pontuações do score:

• Score de 0 a 300 – essa pontuação é considerada baixa e pode atrapalhar o pedido de financiamento;
   
• Score de 301 a 500 – essa é classificada como baixa, o que significa que existe uma considerável probabilidade de inadimplência, o que resulta em baixas chances de conseguir aprovação;
   
• Score de 501 a 700 – considerado um bom score e pode significar altas chances de conseguir o crédito para o financiamento;
   
• Score de 701 a 1000 – essa é a pontuação excelente, sendo a probabilidade de inadimplência quase nula, o que aumenta as chances de aprovação do financiamento.
   

Dicas de como aumentar seu score

Como podemos observar até aqui, ter bom histórico de pagamento ajuda a aumentar o score, aumentando as chances de aprovação do financiamento. Para aumentar essa pontuação e melhorar as chances de aprovação de um financiamento, é importante manter um bom histórico de pagamento com as empresas. A seguir, vamos explorar cinco dicas:

Pague as contas sempre em dia
 Manter um histórico de pagamento pontual vai ser um dos pilares para melhorar seu score. Logo, procure priorizar o pagamento de contas como cartão de crédito, empréstimos e até financiamentos.

Diminua seu endividamento
 Manter seus saldos de crédito sob controle e evitar acumular dívidas em excesso vai ser importante para tentar reduzir seus gastos e se concentrar em pagar suas dívidas em atraso.

Use seu crédito de forma responsável
 Procure evitar abrir várias linhas de crédito ao mesmo tempo, uma vez que isso pode sugerir aos credores que você está sobrecarregado financeiramente.

Mantenha seus dados atualizados
 Também vai ser importante verificar se suas informações pessoais estão corretas nas agências de crédito, como o Serasa. Informações precisas podem ajudar muito a melhorar sua pontuação.

Varie seus tipos de crédito
 Ter vários tipos de crédito, como empréstimos, cartões de crédito e financiamentos, pode demonstrar aos credores sua capacidade de gerenciar diferentes formas de crédito com responsabilidade. Essa é uma boa estratégia para aumentar sua pontuação.

E quanto tempo leva para aumentar o score?

O tempo necessário para aumentar o score de crédito pode variar de acordo com alguns fatores. Dentre eles, podemos destacar o histórico financeiro individual, a regularidade dos pagamentos, o volume de dívidas e as ações tomadas para melhorar a pontuação. É comum que pequenas melhorias sejam observadas em alguns meses, principalmente se você adotar práticas financeiras saudáveis, como pagar suas contas em dia e enxugar as dívidas.

No entanto, pode levar alguns anos de comportamento financeiro positivo constante para uma melhora significativa e atingir um score mais alto. Por isso, é fundamental ter paciência e continuar adotando hábitos mais responsáveis de crédito para atingir seus objetivos de pontuação.

Agora que você compreendeu qual score ideal para financiar um imóvel, você pode contar com todo o apoio da Nova Época Imóveis para encontrar o imóvel dos seus sonhos com todo respaldo e segurança! Não deixe de conferir os imóveis que temos disponíveis no site da nossa imobiliária e fale com um dos nossos corretores para mais informações!

Escrito por Mariana Carvalho