Financiamento para Aposentados: Entenda como funciona e as Possibilidades Disponíveis

Afinal, uma pessoa que está aposentada pode solicitar financiamento imobiliário? Muitos acreditam que não, por conta das parcelas que podem ser estendidas até 35 anos. Mas saiba que quem já se aposentou, mas ainda não alcançou o sonho da casa própria ou que pensa em adquirir uma propriedade com mais benefícios, consegue sim financiar imóvel. Porém, por se tratar de uma modalidade de crédito que envolve valores altos e parcelas que podem durar um longo período, é importante saber que o Banco Central impõe algumas regras e limitações.

Financiar um imóvel durante a aposentadoria pode parecer um desafio, principalmente com as limitações impostas pelas instituições financeiras. Mas o importante é que é sim possível fazê-lo, além de que compreender até qual idade um aposentado pode financiar um imóvel, as condições do financiamento e como isso impacta no seu planejamento financeiro vai ser fundamental para aproveitar essa oportunidade.

O financiamento para aposentados é válido para todos os tipos de imóveis residenciais, como casas, apartamentos ou chácaras. No entanto, é importante se atentar às regras específicas para esse tipo de financiamento. Se você já parou de trabalhar e deseja saber como financiar um imóvel, chegou ao lugar certo! A Nova Época Imóveis preparou este conteúdo para esclarecer o assunto, apontando as regras e condições que você deve se atentar. Para mais dicas e informações sobre financiamento e mercado imobiliário, não deixe de acompanhar nossa imobiliária aqui pelo blog e pelas nossas redes sociais!

Afinal, Aposentado consegue Financiar Imóvel?

Adquirir um imóvel e realizar o sonho da casa própria é um objetivo da maioria dos brasileiros e, na aposentadoria, isso não é diferente. Afinal, não existe idade para parar de sonhar, não é mesmo? Nesse caso, com exceção de algumas condições específicas, como um prazo menor para o pagamento, um aposentado consegue financiar imóvel seguindo as mesmas regras do público geral.

As instituições financeiras não podem negar empréstimos de acordo com a idade do cliente, desde que o prazo de pagamento do financiamento, ou seja, as parcelas, e a idade do cliente não ultrapassem 80 anos e seis meses quando somadas.

Existe Idade Máxima para pedir um Financiamento Imobiliário?

Na prática, o financiamento para aposentados funciona da seguinte maneira: quem já parou de trabalhar pode solicitar um financiamento imobiliário, porém, a linha de crédito será calculada de acordo com a idade do cliente. Assim, conforme mencionamos acima, o prazo máximo para quitar a dívida não pode ultrapassar 80 anos e seis meses, quando somada com a idade do aposentado.

Ou seja, um aposentado de 60 anos, por exemplo, terá no máximo 20 anos para realizar o pagamento total do financiamento. Já uma pessoa com 65 anos poderá adquirir um financiamento com prazo máximo de 15 anos, assim como um aposentado de 75 anos só conseguirá liberação da linha de crédito se for possível quitar o valor em um prazo emprestado máximo de 5 anos.

Nesse sentido, uma alternativa muito recomendada para este público é dispor de um valor de entrada maior na hora de negociar a compra do imóvel de sua preferência. Com isso, fica muito mais fácil para o cliente quitar o valor total em um prazo menor de tempo.

Como funciona o Financiamento de Imóveis para Aposentado?

Além da condição da idade, outra exigência é que o aposentado deverá contratar um seguro obrigatório por Morte ou Invalidez Permanente, ou MIP. Nesse contexto, a alíquota será calculada com base na idade do solicitante. Com exceção dessas duas condições, um aposentado consegue financiar um imóvel seguindo as mesmas condições do público geral, contanto que não tenha restrição de crédito e possa comprovar renda para arcar com as parcelas.

O que é o Seguro por Morte e Invalidez?

O Seguro por Morte e Invalidez, também conhecido como MIP, é uma cobertura obrigatória para aposentados que desejam solicitar linha de crédito para adquirir um imóvel próprio. No geral, as instituições financeiras costumam definir a alíquota de acordo com a idade do cliente, conforme comentamos mais acima.

Com isso, é possível contratar o seguro tanto para morte e invalidez permanente do contratante quanto para danos físicos no imóvel, que poderá quitar parte ou o total do saldo devedor do financiamento. Essas condições irão depender da opção escolhida durante a assinatura do contrato.

E qual o Valor Máximo um Aposentado pode Financiar?

Assim como no caso de outros públicos, as instituições financeiras irão se atentar ao histórico de crédito e capacidade de pagamento para avaliar a liberação do financiamento para um aposentado. Já com relação ao valor máximo que o aposentado pode financiar, isso irá depender do valor do imóvel e da renda mensal que ele tem disponível para pagamento. Porém, as parcelas não poderão afetar mais do que 30% da renda mensal.

Qual o Processo para Financiamento Imobiliário sendo Aposentado?

Como explicamos alguns itens acima, o financiamento imobiliário para aposentados opera de maneira semelhante ao de outros públicos: o aposentado entra com a solicitação de empréstimo, apresenta os documentos, preenche a proposta e aguarda a análise de crédito. Nesse contexto, é importante escolher a instituição financeira, verificar as taxas de juros e dar a entrada na solicitação com a documentação necessária. No geral, o aposentado deverá apresentar para o banco:

• RG e CPF;
   
• Extrato do INSS;
   
• Comprovante de residência;
   
• Última declaração do Imposto de Renda;
   
• Holerite, caso tenha se aposentado, mas ainda trabalhe.
   

Em alguns casos específicos, o banco pode solicitar documentos adicionais que incluem:

• Certidão de Tutela e Curatela, em caso de a pessoa ser considerada incapaz;
   
• Procuração de representação, caso o aposentado esteja impossibilitado de assinar o contrato;
   
• Declaração de Imposto de Renda e recibo de entrega da Receita Federal do último exercício;
   
• Certidão Conjunta de Débitos relativa a tributos federais, que comprova a inexistência ou existência de débitos, processos ou execuções que envolvem contribuições previdenciárias e demais tributos administrados pela RFB, junto ao INSS.
   

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Escrito por Mariana Carvalho