Entenda como funciona a pausa no financiamento da Caixa, os tipos que fazem isso e o que considerar antes de solicitar

Você sabia que existem situações específicas em que é possível pedir a pausa no pagamento do seu financiamento habitacional da Caixa? O congelamento de parcelas de um financiamento Caixa se tornou uma ótima alternativa para quem precisa de um alívio financeiro temporário no orçamento. Porém, antes de solicitar a suspensão, é importante que você compreenda como cada modalidade funciona e quais os impactos no contrato.

A instituição pode oferecer essa opção de pausa como parte de suas ações emergenciais, principalmente em momentos de crises econômicas ou dificuldades financeiras enfrentadas pelos clientes. Porém, apesar de ser uma grande ajuda ao solicitante para organizar as finanças a curto prazo, essa pausa pode acabar aumentando tanto o saldo devedor quanto o tempo total de pagamento. Por isso, é necessário entender quais os tipos de pausa disponíveis e o que avaliar antes de tomar essa decisão.

Para te ajudar a compreender melhor sobre o assunto, a Nova Época Imóveis preparou este conteúdo para explicar como solicitar uma pausa no financiamento habitacional da Caixa, quem pode solicitá-la, quanto tempo é possível ter de pausa, as consequências dessa decisão e como fazer o pedido sem maiores complicações. Não deixe de acompanhar nossa imobiliária aqui pelo blog e pelas nossas redes sociais para mais informações e dicas sobre financiamento!

O que é a pausa no financiamento Caixa?

Primeiramente, vamos compreender melhor do que se trata essa pausa no financiamento Caixa: nada mais é do que uma alternativa que permite a suspensão temporária do pagamento das parcelas do seu contrato habitacional. Ou seja, você poderá adiar uma ou mais prestações sem que o banco o considere inadimplente.

Essa é uma ótima opção para dar um respiro financeiro em momentos de dificuldade. No entanto, é necessário saber que nem todos os contratos possuem a opção de ser pausados. Além disso, a interrupção não vai eliminar a obrigação de pagamento, ela é só um momento para adiar a responsabilidade.

No geral, existem algumas regras básicas que se aplicam a todas as modalidades de pausa:

• É preciso que o responsável pelo financiamento solicite com antecedência;
   
• O contrato não pode ter atrasos maiores que o limite permitido por cada tipo de pausa;
   
• O saldo devedor será recalculado, uma vez que as parcelas pausadas serão incorporadas à dívida.

Como funciona a pausa no financiamento Caixa?

Existem três modalidades diferentes de pausa no financiamento habitacional da Caixa Econômica. Agora vamos listar todas para que você possa compreender cada uma delas e avaliá-las:

Crédito com Pausa

O crédito com pausa é a maneira mais comum de suspender uma parcela do financiamento, uma vez que essa possibilidade permite que o cliente adie uma prestação mensal do financiamento. No entanto, para isso é necessário seguir algumas regras que incluem:

• Pagamento das últimas 11 prestações deve ter acontecido sem atrasos;
   
• O contrato não pode usar, ou ter usado, o FGTS para abater parte da prestação;
   
• O contrato precisa estar em dia ou com atraso menor que 29 dias no momento da solicitação.

Para solicitar o crédito com pausa, basta que o responsável pelo financiamento entre em contato com a Central Alô Caixa com pelo menos cinco dias úteis de antecedência. Com a solicitação feita, o valor da parcela pausada é incorporado ao saldo devedor e diluído nas parcelas seguintes.

Pausa Seguro-Desemprego

Já a modalidade de pausa seguro-desemprego atende quem recebe este tipo de seguro ou recebeu o benefício nos últimos 60 dias. Nesse caso, as regras são:

• Pausa com duração de até 6 meses;
   
• Não precisa de pagamento de entrada;
   
• O contrato pode ter até 2 parcelas em atraso, ou seja, não mais que 60 dias.
   

Já os valores pausados, conforme mencionamos, são incorporados ao saldo devedor. Logo, o prazo total do financiamento se estende pelo mesmo número de meses.

Pausa Estendida

A pausa estendida é outra possibilidade de suspender temporariamente o pagamento do financiamento. No geral, essa modalidade é mais indicada para contratos que estão rigorosamente em dia e tenham pelo menos 24 parcelas pagas. A pausa estendida também exige que o saldo devedor não ultrapasse 80% do valor do imóvel financiado. Outras condições importantes incluem:

• O pedido deve ser feito exclusivamente pelo aplicativo Habitação Caixa;
   
• O contrato não pode usar o FGTS para pagamento de parte da prestação;
   
• A quantidade de meses que podem ser pausados varia de acordo com a quota do financiamento, podendo chegar até 12 parcelas.
   

Quais as consequências da pausa no financiamento Caixa?

Antes de solicitar a pausa no financiamento habitacional Caixa, também é importante compreender os impactos que essa decisão pode ter no seu contrato para avaliar se de fato vale a pena na sua situação. Eles englobam:

Impacto no saldo devedor

A pausa no pagamento das parcelas do financiamento não significa que elas serão perdoadas, mas sim que o valor será incorporado ao saldo devedor e diluído ao longo das prestações futuras. Isso faz com que o total financiado aumente, gerando um recálculo do seguro e dos juros.

Mudança do prazo do contrato

Outro impacto será no prazo do financiamento, que também poderá ser prorrogado pelo mesmo período da pausa. Logo, caso você resolva suspender 6 meses de pagamento do financiamento, o término do contrato será adiado em 6 meses, desde que o mesmo ainda esteja dentro do prazo máximo permitido pelo programa habitacional.

Histórico de crédito no Banco Central

É importante ter em mente que toda pausa concedida pela Caixa fica registrada no Sistema de Informações de Crédito do Banco Central. Nesse contexto, embora essa informação não caracterize uma restrição de crédito, ela passa a fazer parte do seu histórico e fica disponível para consulta.

Por quanto tempo é possível pausar o financiamento habitacional Caixa?

Não existe uma pausa indefinida, afinal, o solicitante do financiamento deverá arcar com suas responsabilidades e quitá-lo. Logo, após usar o benefício, o solicitante deverá retomar os pagamentos normalmente. O período permitido para a pausa no financiamento pode variar de acordo com o tipo de pausa escolhido. O limite de cada modalidade inclui:

• Crédito com Pausa – pausar uma prestação mensal;
   
• Pausa Seguro-Desemprego – suspender o pagamento por até 6 meses consecutivos, desde que comprove que está recebendo ou recebeu recentemente parcelas do seguro-desemprego;
   
• Pausa Estendida – prazo máximo depende da quota do contrato e pode chegar a 12 meses.
   

Pausar o financiamento é uma boa ideia?

Agora que compreendemos o que é a pausa no financiamento e quais as regras para conseguir esse benefício, vamos dissertar um pouco sobre suas vantagens. Pedir o congelamento de parcelas do financiamento Caixa pode ser uma alternativa interessante em certos momentos, especialmente se você enfrenta uma dificuldade financeira temporária.

Nesses contextos, suspender as parcelas vai ajudar a evitar a inadimplência e dar fôlego ao orçamento. Porém, é importante saber que essa decisão é acompanhada por impactos, afinal, as parcelas não irão sumir depois de pausar o financiamento. Isso significa que os valores que ficarem em aberto são incorporados ao saldo devedor, o que pode aumentar o valor total do financiamento e até mesmo alongar o prazo final do contrato.

Por isso, é importante refletir bem sobre alguns pontos antes de solicitá-la. Primeiro, avalie se o problema é temporário ou se pode se prolongar, além de verificar se existem outras formas de renegociação e se seu orçamento vai dar conta de parcelas maiores no futuro.

Como podemos observar, assim como em qualquer passo no processo de compra de um bem imóvel, antes de solicitar a pausa do financiamento Caixa é necessário que você analise sua situação financeira, entenda todas as regras e leve em consideração os impactos no saldo devedor e no prazo do contrato para compreender se vale a pena.

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Escrito por Mariana Carvalho