Entenda como financiar 100% de um imóvel em 2025 e conheça as opções disponíveis

O sonho da casa própria faz parte da realidade de muitos brasileiros. Por isso, caso você esteja pensando em comprar um imóvel, mas não possui o valor exigido pelas instituições financeiras para dar início ao processo, entender se é possível e como financiar 100% de um imóvel pode ser a solução! Geralmente, a maioria dos financiamentos exigem 20% a 30% do valor do imóvel, o que torna mais difícil a realização desse sonho.

Você está à procura de um imóvel novo para chamar de lar, se sente pronto para arcar com as prestações da casa ou apartamento dos seus sonhos, mas está com dificuldades de juntar o valor necessário para pagar a entrada? Sabia que existem alternativas que podem te ajudar nesse processo, como linhas específicas para financiar 100% do imóvel? Para isso, é importante conhecer as modalidades disponíveis e os requisitos necessários dos financiamentos de casa própria sem precisar pagar o valor de entrada para o banco.

Apesar de não ser uma transação comum, é possível financiar o valor integral de um imóvel em algumas situações. Pensando em te ajudar a entender melhor o assunto, a Nova Época Imóveis preparou este conteúdo para esclarecer tudo sobre o processo de financiamento de 100% de um imóvel e suas vantagens. Para mais informações sobre financiamento e mercado imobiliário, compra e venda de imóveis não deixe de acompanhar nossa imobiliária aqui pelo blog e pelas nossas redes sociais!

Afinal, é possível Financiar 100% de um Imóvel?

Você já se pegou pensando em como seria a vida com um imóvel próprio? Imagina poder chegar na sua casa ao final de um dia desgastante de trabalho e descansar em um ambiente tranquilo, aconchegante, que tem a sua cara e é todo seu? Se essa cena parece um sonho distante para sua situação, saiba que é possível transformá-lo em realidade com mais facilidade do que você imagina!

Para a sua felicidade, existem opções que permitem o financiamento de 100% do valor do imóvel. Essas possibilidades podem ser uma alternativa interessante para quem não tem o valor de entrada, mas ainda assim deseja comprar a casa própria. Mas atenção, pois as possibilidades são limitadas! Afinal, a definição mais atual do Banco Central é que 90% do valor do imóvel pode ser financiado, desde que sua aquisição seja enquadrada no Sistema de Amortização Constante.

No entanto, o mais comum é que as instituições financeiras liberem o financiamento de até 80% do valor de aquisição ou avaliação do imóvel. Os 20% que faltam deverão ser pagos à vista no momento de fechamento do contrato de compra e venda. No geral, essa modalidade segue as regras da Tabela Price.

Quais as Opções Disponíveis para financiar 100% de um Imóvel?

Conforme comentamos acima, as opções não são muito amplas, mas elas existem. Nesse contexto, existem duas modalidades de financiamento de casas e apartamentos que torna possível o financiamento do valor integral do imóvel: comprando um imóvel na planta ou através do programa Minha Casa Minha Vida. Aqui vamos especificar cada um:

Comprando um Imóvel na Planta

No caso de quem não deseja esperar até conseguir juntas o valor necessário para dar a entrada, é possível negociar diretamente com as construtoras de empreendimentos imobiliários. Isso é possível porque, durante as obras de um imóvel na planta, as empresas buscam mais clientes, o que as torna mais flexíveis para negociações. Além disso, geralmente elas também oferecem diversos benefícios aos interessados nas unidades em construção.

Porém, é importante saber que, mesmo que a construtora aceite a solicitação, você ainda irá precisar esperar o prazo de conclusão das obras para se mudar. Isso pode ser um ponto negativo para quem deseja mudar de pronto.

Programa Minha Casa Minha Vida

Caso a opção acima para financiar 100% de um imóvel não se encaixe bem na sua situação, o programa habitacional Minha Casa Minha Vida pode ser a solução. Para saber se você pode se inscrever no programa, é necessário entrar em contato com a Caixa Econômica Federal ou qualquer outro banco público para verificar os pré-requisitos, prazos e opções.

De modo geral, os subsídios previstos incluem:

• Famílias com Renda Bruta de até R$ 2 mil – esse público pode conseguir liberação de subsídio de até R$ 47.500. O que faltar, caso falte, pode ser pago em um prazo de até 30 anos, com juros de 4,75% ao ano;
• Famílias com Renda Bruta de até R$ 4 mil – esse público pode conseguir subsídio de até R$ 29 mil.

Como financiar Imóvel sem a precisar dar a Entrada de 20% do Valor de Avaliação?

Nos dias atuais, é possível financiar um imóvel sem precisar dar a entrada de 20% do valor do imóvel, uma vez que muitos bancos já aceitam cobrir 90% do valor do imóvel em suas linhas de crédito. O Banco Santander é um exemplo: em 2020 aumentou o percentual financiado de 80% para até 90% do valor de avaliação do imóvel.

Outro banco que também aumentou seu financiamento para 90% do valor do imóvel é o Banco Itaú, instituição que concede crédito habitacional com valor mínimo de R$ 100 mil. De acordo com a Caixa Econômica Federal, o percentual coberto em seus financiamentos vai variar entre 70% e 90%, dependendo da modalidade do crédito e da configuração das parcelas – se é SAC ou Price.

Dicas de como conseguir Dinheiro para a Entrada de um Imóvel?

Agora que vimos que apenas em situações específicas é possível financiar 100% de um imóvel, vamos falar da opção mais comum – ter que pagar um valor de entrada. Existem algumas estratégias que você pode usar para conseguir esse dinheiro, como:

• Planejamento financeiro – vale à pena se planejar e tentar guardar o valor da entrada aos poucos, ajustando aos poucos os gastos da família. A opção mais tradicional é ter uma poupança. Você também pode fazer uma planilha e identificar despesas que pode ser cortadas. Assim, você também pode garantir uma vida financeira mais sustentável a médio e longo prazo;
• Renda Extra – outra boa dica é procurar uma renda extra com trabalhos adicionais ou com a venda de um bem para conseguir juntar dinheiro para a entrada. Nesse caso, é importante colocar a compra do imóvel como sua prioridade. Caso o financiamento seja conjunto, é possível atingir essa cota com mais facilidade somando as economias de cada solicitante;
• FGTS – os recursos do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço podem ser usadas para pagar a entrada do financiamento, além de compor as parcelas e amortizar a dívida. Essa é uma solução muito comum em operações de crédito imobiliário, garantindo que o comprador, na maioria das vezes, não precise tirar o dinheiro do próprio bolso para comprar seu imóvel.

Mas atenção, pois o uso do FGTS para a compra de imóveis financiados está condicionado a algumas regras, que incluem:

• O valor do imóvel não pode passar de R$ 1,5 milhão;
• O comprador precisa ter pelo menos três anos de trabalho com carteira assinada comprovados;
• O comprador não pode ser proprietário de um imóvel na cidade onde mora ou trabalha, ou em municípios da mesma região metropolitana;
• O comprador não pode ter financiamento em aberto pelos Sistema Financeiro de Habitação;
• O imóvel financiado precisa ser urbano e residencial, e precisa ser usado para a moradia do comprador;
• O imóvel a ser comprado não pode ter sido adquirido com recursos do FGTS há menos de 3 anos – contando a data do registro de aquisição da propriedade.

Gostou do post? A Nova Época espera que nosso conteúdo tenha sanado suas dúvidas a respeito do financiamento de 100% do imóvel. Para mais informações sobre este e outros assuntos do mercado imobiliário, entre em contato com um dos nossos corretores! Já quem procura por um imóvel, não deixe de conferir as opções que temos disponíveis no nosso site!

Escrito por Mariana Carvalho