Dicas de como quitar seu Financiamento Imobiliário de Forma Rápida e Começar a Planejar o Futuro

Quitar um financiamento imobiliário por meio da antecipação das parcelas é uma forma de fazer a amortização de financiamento. Se você realizou o sonho de comprar a casa própria com a ajuda de um financiamento, sabe que as prestações podem pesar um pouco no bolso. Além disso, ficar 30 ou 35 anos ligado a esse compromisso financeiro acaba sendo difícil, afinal, não é possível se planejar financeiramente para o futuro. Por isso, pensar em estratégias para saber como quitar financiamento é interessante para dar adeus às dívidas em menos tempo.

Uma das maiores e mais comuns preocupações de quem compra um imóvel de forma parcelada é o longo prazo de pagamento. Mas saiba que é possível quitar financiamento imobiliário em menos tempo, afinal, não é porque o financiamento tem como prazo 30 ou 35 anos que você precisa demorar todo esse tempo para pagá-lo. Como toda dívida, essa modalidade de empréstimo possui um prazo e taxa de juros, por isso, quitá-lo antes do prazo não somente é possível, como também traz algumas vantagens.

Para isso, pouco importa o sistema de financiamento que rege seu contrato, ou seja, seja ele o SFI ou o SFH, a possibilidade de quitar um financiamento antes do prazo pode ajudar a pagar menos no final. Isso se deve por conta do abatimento de juros assim que é feita a antecipação das parcelas. Ficou interessado em saber como quitar um financiamento imobiliário e dicas de como negociar com o banco? Então continue por aqui!

A Nova Época Imóveis preparou esse artigo para te ajudar a entender como quitar o financiamento antes do prazo, consequentemente pagando menos e podendo se planejar melhor financeiramente para o futuro. Para mais dicas sobre financiamento, compra e venda de imóveis, informações sobre o mercado imobiliário e mais, não deixe de acompanhar nossa imobiliária aqui pelo blog e pelas nossas redes sociais! E para quem procura um imóvel no município do Rio, não deixe de visitar nosso site e conferir as opções que temos disponíveis!

Como Calcular o Valor para quitar o Financiamento Imobiliário?

Se planejar e saber o valor para quitar o financiamento vai ser fundamental nesse processo, e para calculá-lo basta contabilizar os juros e as taxas administrativas que formam o Custo Efetivo Total ou CET. Em seguida, subtraia o resultado do saldo devedor e adicione o que já foi pago. A quantia que você terá aqui será a antecipação de parcelas a se pagar.

É possível usar este cálculo para quitar financiamentos imobiliários em qualquer instituição financeira, como descrito na legislação vigente, mais especificamente no Código de Defesa do Consumidor. Com isso, quem paga as parcelas de forma antecipada tem direito a uma redução proporcional dos juros e encargos. Outra opção é antecipar apenas algumas parcelas, ou seja, não quitará o financiamento, mas receberá um desconto pelas parcelas adiantadas.

Apesar de existir esse cálculo, é possível também verificar diretamente no aplicativo Habitação da Caixa Econômica Federal, conhecido por ser o banco que mais concede financiamentos imobiliários, ou pelo aplicativo do seu banco credor, caso seja outro. Dessa forma, é possível fazer uma simulação simples e ver quanto você precisará ter para adiantar o abatimento do financiamento.

Por que quitar o Financiamento Antes do Prazo?

Conforme comentamos mais acima, quitar o financiamento imobiliário antes do prazo pode trazer certas vantagens, mas antes de falarmos delas vamos esclarecer melhor como funciona a composição das parcelas. O valor da parcela financiada é composto por:

Amortização da dívida + juros + seguros + taxas administrativas

A parte representada pela amortização da dívida será a única responsável por abater o saldo devedor do financiamento, o restante não. Ou seja, para que você consiga quitar o financiamento antes do prazo, é necessário adiantar o pagamento das parcelas para abater a dívida e reduzir a incidência de juros e das demais taxas inclusas. Ao fazer isso, você terá benefícios como:

Redução do saldo devedor – antecipando o pagamento das parcelas do seu financiamento você consegue reduzir o valor total da sua dívida;

Diminuição do tempo de pagamento – te ajuda a quitar seu financiamento antes do prazo inicial;

Abatimento de juros e taxas – ao adiantar uma parcela, você reduzirá drasticamente o valor dos juros e das taxas inclusas.

Quando Vale a Pena Quitar o Financiamento Antecipadamente?

Vale a pena quitar o financiamento antecipadamente quando seu orçamento está planejado, organizado e uma reserva de emergência está formada. Ou seja, não é muito indicado deixar de pagar alguma conta para antecipar as parcelas da sua casa própria. O melhor é fazer esse procedimento quando você já tem algum dinheiro a mais. É por isso que muitas pessoas acabam fazendo quitações de financiamento menores, que não totalizam o saldo devedor.

Ainda assim, é possível conseguir algum desconto, o que vale a pena quando você tem alguma quantia extra. Dessa maneira, é indicado sempre formar uma reserva de emergência e pagar todas as contas em dia sempre. Com tudo isso resolvido, então, a antecipação de parcelas poderá começar.

Qual o Desconto para quitar o Financiamento Antecipadamente?

Uma das maiores vantagens de antecipar a quitação do financiamento imobiliário é o desconto, que depende da taxa de juros aplicada e do prazo que falta para pagar. Por isso, ele vai variar de acordo com o que foi estabelecido em cada contrato. O que importa é que a antecipação da quitação do financiamento pode reduzir o valor da parcela em até 80%!

Caso decida antecipar somente algumas parcelas, você também pode optar por manter a prestação e reduzir o prazo de pagamento. Nesse caso, a vantagem é que reduz o impacto no orçamento mensal. Porém, existem menos benefícios no longo prazo, uma vez que ainda existe a cobrança de juros.

Como Funciona o Processo de Quitação de um Financiamento?

No geral, os bancos costumam disponibilizar a amortização de parcelas ou até mesmo do saldo devedor total através de seus aplicativos, conforme comentamos alguns itens acima. Isso inclusive pode ser feito por quem financia imóveis pelo Programa Minha Casa Minha Vida, juntamente com a Caixa Econômica. Para quem não se sente confortável por realizar esse processo pelo celular, também é possível fazer a transação presencialmente, diretamente na agência da instituição financeira escolhida por você.

Existem algumas maneiras de quitar financiamento imobiliário antecipadamente, e algumas alternativas que podem facilitar muito esse processo. Agora vamos apontar as três alternativas que podem ajudar a facilitar muito o processo:

1. Redução do Saldo Devedor

A primeira opção para isso é fazer a amortização de financiamento com o objetivo de reduzir o saldo devedor total. Na prática, isso consiste em pagar a parcela vigente do mês e adiantar o pagamento das últimas parcelas. Tudo irá depender do valor que você está disposto a amortizar. Sobrou dinheiro no final do mês? Vale a pena simular no aplicativo da instituição financeira para saber quantas parcelas essa quantia consegue abater.

Esse procedimento vale a pena uma vez que, ao pagar as últimas parcelas, você consegue amortizar diretamente o valor do financiamento. Além de recalcular o saldo devedor, reduzir os juros e o tempo da dívida.

2. Redução do Valor das Parcelas Mensais

Outra opção para quitar o financiamento antecipadamente é fazê-lo com o objetivo de reduzir o valor pago mensalmente nas parcelas. Ao fazer isso, não haverá redução no prazo final da dívida, mas ocorre a redução do valor das prestações mensais. Isso significa que, no momento em que você fez a amortização por parcela ainda faltarão 300 prestações, esse número irá se manter.

Além disso, o desconto vai depender do valor dado antecipadamente e das condições do financiamento. Essa opção pode ser interessante e vantajosa quando as prestações estão pesando muito na renda mensal familiar.

3. Quitar Financiamento Imobiliário

Também é possível fazer a antecipação total do pagamento, ou seja, quitar o financiamento imobiliário de uma vez. Infelizmente, essa não é uma das melhores opções, pois não é a realidade da grande maioria das pessoas que optam por fazer um financiamento para realizar o sonho de comprar a casa própria.

Mas vamos imaginar que você recebeu uma quantia extra inesperada ou mesmo que resolveu usar seus investimentos, quitar o financiamento imobiliário de uma vez vai reduzir drasticamente o valor a ser pago.

Como Fazer um Planejamento Financeiro para quitar o Financiamento Antecipadamente?

A melhor maneira de se planejar financeiramente para quitar o financiamento o mais rápido possível é fazer um controle dos seus gastos, ficando atento a quanto dinheiro entra de renda e às suas despesas atuais para fazer os ajustes necessários. Uma boa ideia pode ser usar a regra 50-30-20, onde você tem 20% da sua remuneração mensal para formar reserva de emergência ou encerrar a dívida de uma vez.

Os outros 50% vão para as despesas essenciais, ao passo que os 30% são voltados para o estilo de vida, como as coisas que fazemos para lazer. É possível ajustar essa porcentagem de acordo com seu agrado, por exemplo, você pode deixar mais de 20% para dívidas e formação de reserva de emergência. Assim, sabe como quitar o financiamento da forma mais rápida.

Além disso, você ainda pode buscar uma renda extra fazendo investimentos, vendendo produtos, alugando um quarto, as opções são várias e cabe a cada um decidir o que cabe melhor na rotina. O importante é saber que tudo ajuda a alcançar seu objetivo quando você está focado em torná-lo sua prioridade.

Gostou do post? A Nova Época espera que essas dicas e informações te ajudem a se planejar melhor para caso pense em comprar seu imóvel com a ajuda de um financiamento. Está procurando por um imóvel? Visite nosso site para conhecer as opções que temos disponíveis no município do Rio e fale com um dos nossos corretores em caso de dúvidas ou para mais informações!

Escrito por Mariana Carvalho