Caixa Habitação: entenda o que é, para que serve e quem pode usufruir

Você já ouviu falar no Caixa Habitação? Quem acompanha nossa imobiliária aqui pelo blog já deve saber que a Caixa Econômica Federal é uma das principais instituições financeiras para financiamentos imobiliários, mas você está familiarizado com a modalidade do Caixa Habitação? Trata-se de um programa governamental que possibilita aos brasileiros a realização do sonho da compra da casa própria.

O Caixa Habitação é uma alternativa interessante para investidores que procuram período de pagamento mais prolongado, parcelamento facilitado, juros controlados e outros requisitos que tenham impactos menores em seus rendimentos mensais. Mas, afinal, quem pode participar desse tipo de financiamento e quais os requisitos para que o contrato seja aprovado pela instituição? Se você quer saber mais, chegou ao lugar certo!

A Nova Época Imóveis preparou este conteúdo para falar com um pouco mais de profundidade sobre esse programa, como ele funciona, para que serve e quem pode usufruir dele. Dessa maneira, esperamos ajudar a tornar acessível para mais pessoas a realização do sonho da casa própria. Para mais dicas sobre o mercado imobiliário e a compra de imóveis, não deixe de acompanhar nossa imobiliária aqui pelo blog e pelas nossas redes sociais!

O que é Caixa Habitação e para que serve?

Como mencionamos mais acima, o Caixa Habitação é uma modalidade de crédito que ajuda a facilitar a compra de imóveis ao disponibilizar condições especiais para quem pretende adquirir uma casa ou apartamento. Ou seja, nada mais é do que uma categoria de financiamento imobiliário que conta com taxas de juros aplicadas de acordo com os índices econômicos do Brasil.

Por ser um produto do governo federal, oferece diversas possibilidades para seus usuários, inclusive a realização de pausa temporária no pagamento das parcelas em situações específicas. Quando é necessário, o valor do financiamento é refinanciado ou diluído no saldo devedor que corresponde ao período de débito ainda em aberto.

Também é importante destacarmos que este programa pode ser usado para outros fins específicos além do conhecido financiamento imobiliário, como em reformas domésticas e nos financiamentos para realização de construções, por exemplo.

E como funciona o programa Caixa Habitação?

Este programa funciona a partir da liberação do crédito e com algumas distinções em relação a outras modalidades ofertadas pelas instituições bancárias. Nesse caso, a negociação possui maior credibilidade e confiança do público por conta da análise realizada conforme o perfil do comprador. Além disso, podemos destacar outros dados sobre este programa que incluem:

Renda bruta mensal

O uso do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço para quitar parte do financiamento imobiliário feito através do programa Caixa Habitação tem uma limitação: o imóvel deverá servir somente para uso residencial e deverá estar situado em área urbana ou rural. O Conselho Curador deste fundo faz a destinação dos recursos nos programas do governo, possibilitando a autorização dos parcelamentos.

Acesso facilitado aos dados

O crédito liberado por esta modalidade de financiamento pode ser usado para construção de uma unidade habitacional, compra de lote urbanizado, ampliação, conclusão, reforma, execução de melhorias no imóvel ou aquisição de materiais de construção. A opção de como usá-lo fica a critério da pessoa física que vai obter o crédito, dependendo da modalidade escolhida.

Condições para contratação

O programa Caixa Habitação é concedido para pessoas que ainda não tenham feito nenhum outro parcelamento pelo Sistema Financeiro de Habitação, que não sejam potenciais compradores, cessionários ou proprietários de imóvel residencial. Isso independe se a unidade imobiliária está em construção ou já concluída, uma vez que o Manual de Fomento Habitação veda a concessão de crédito.

Valor do empréstimo

O valor do empréstimo será concedido de acordo com as condições financeiras do trabalhador. Nesse contexto, no valor final serão incluídos os juros que são distribuídos em todas as parcelas mensais e outras taxas cobradas no contrato. No documento, são explicitadas as possíveis amortizações e as fases de carência, assim como a taxa nominal que será aplicada.

Prazos de pagamento

Os prazos máximos de pagamentos de financiamentos imobiliários feitos pela Caixa Econômica são de 35 anos ou 420 meses. Porém, certamente o comprador poderá pagar a dívida antecipadamente e reduzir os valores pagos a título de juros. Determinados contratos podem ter tempo de vigência menor, como 12 meses ou 10 anos.

Como são calculadas as taxas de juros desse programa?

Quando o assunto é o programa de linha de crédito habitacional da Caixa, estamos tratando de um programa que tem como principal objetivo tornar mais acessível para todos o sonho da conquista da casa própria. Com isso, é natural que existam condições diferentes, dependendo da condição financeira de quem usa o programa. Isso vai incluir as taxas de juros, que terão patamares diferentes, dependendo do nível de renda de cada cliente.

Existem faixas que são usadas atualmente pela Caixa para determinar e categorizar cada tipo de comprador. Essa separação é um referencial base, que vai dar o norte necessário de quais serão as taxas de juros de cada grupo. Para realizar essa separação, a instituição financeira usa a renda familiar mensal como critério, determinando diferentes faixas a partir disso.

Na primeira faixa, famílias com renda mensal bruta de até R$ 2.400 podem conseguir um financiamento com taxas de juros de até 4,75% ao ano. Já na próxima faixa, que vai de R$ 2.400,02 até R$ 2.600, a taxa de juros pode chegar até os 5,25% ao ano. Na divisão seguinte, as famílias precisam ter renda bruta entre R$ 2.600,01 e R$ 3.000 para ter direito a uma taxa de juros que pode chegar a até 6% ao ano.

Já entre R$ 3.000,01 e R$ 4.000 está a renda das famílias que estão na quarta faixa do financiamento, com direito a uma taxa de juros que chega até 7% ao ano. Por último, mas não menos importante, na última faixa estão as famílias com renda bruta entre R$ 4.000,01 e R$ 7.000, contando com uma disponibilidade de taxa de juros nominal de 7,66% ao ano.

Gostou do post? A Nova Época espera que você tenha compreendido como funciona o programa Caixa Habitação e quem pode usufruir dele para realizar o sonho da casa própria! Não deixe de conferir os mais de 20 mil imóveis que temos disponíveis no município do Rio visitando nosso site e fale com um dos nossos corretores, eles estão sempre à disposição para tornar sua vida mais fácil!

Escrito por Mariana Carvalho